こんにちは、Chiritsumoです
アーリーリタイア するためには資金がいくら必要か？
また、その資金をどのように使って行けばいいのか・・・
というのは、常に気になってしまうものです。
そこで、その不安を払拭するため一年毎のライフプランを考えながら
資金の推移を検証していきます
【今回のシミュレーション】
リタイア資金：2000万
リタイア年齢：55歳
今回は、そんな話です
前提条件
まずは、シミュレーションを行う上での前提条件です。
リタイアスタート年齢：55歳 リタイア資産：2000万円
性別：男 家族形態：独身 住居：持ち家(ローンなし) 車・バイク：有り 寿命：90歳 健康寿命：75歳
【年金】 60歳まで国民年金を納付する 年金受給開始年齢：70歳 年金受給金額：191万円 【失業保険】 リタイア一年目の税金/健康保険費用は失業保険から補填し、資産影響は無いとする
寿命設定は将来の女性の寿命を設定していますので、約5歳長めに設定しています
年金受給開始年齢は将来後ろ倒しになると考えていますので、5年開始時期遅らせています
生活レベルの設定
次に、どのような生活レベルを設定するかというお話です。
私は毎年かかる基本生活費と、数年毎に発生する耐久家財費を分けて考えています。
また、それぞれに支出レベルを設定して、その組み合わせでアーリーリタイア に必要な総資金額を決めようと考えています。
例えば、普段の生活は質素にして、その分家財費を多く確保することで、『こだわりの物に囲まれて生きていく』とか、メリハリのある計画を考える上で有効になると思っています
今回のシミュレーションでは話を簡単にするため、生活費と耐久家財費は同じレベルの組合せで検証していきます
基本生活費
自分が想定している生活費は150万/年です。
これを中心(LEVEL3)に約50万円毎にレベル分けをしています。
大体50万/年違うと余裕度が１段階変わるというのが自分の感じ方です。
この生活費に国民年金納付金額：約20万/年が加わった金額が年間の基本生活費となります
耐久家財費
耐久家財費ですが、車・家電買い換え、家補修費に加えて医療費を含めています
LEVEL3でTOTAL金額としては2800万円です
シミュレーション
支出、収入、そして資産推移のシミュレーション結果です。
グラフ作成はGoogle spreadsheetで作成しています。
横軸が年齢、縦軸が金額(万円)です
シミュレーション(インフレ率0%)
シミュレーション(インフレ率0%,安全資産運用,150万/年)
安全資産運用：2000万 安全資産運用率：0.05% インフレ率：0% 生活LEVEL：LEVEL3(150万/年)
【支出推移】
・75歳から90歳にかけて医療費を取り崩すとしています
・20年毎に家の補修費を計上しています
【収入推移】
年金受給までほとんど収入がありません
【資産推移】
残念ながら64歳で底を尽きました
シミュレーション(インフレ率0%,安全資産運用,100万/年)
安全資産運用：2000万 安全資産運用率：0.05% インフレ率：0% 生活LEVEL：LEVEL2(100万/年)
150万/年の生活では資金が底をつくことがわかったので、生活レベルを100万/年に見直してシミュレーションをしてみます
【支出推移】
【収入推移】
【資産推移】
これでもダメでした。68歳で一度資金がショートしています
年金支給が始まってからは、少しづつ持ち直しができていますが、途中で破産してはダメですね
シミュレーション(インフレ率0%,安全資産運用,70万/年)
安全資産運用：2000万 安全資産運用率：0.05% インフレ率：0% 生活LEVEL：LEVEL1(70万/年)
自分の中では、ギリギリ生活できるLEVEL1(70万/年)ではどうなのか？
【支出推移】
【収入推移】
【資産推移】
70万/年ならなんとかいけそうです
シミュレーション(インフレ率0%,リスク資産運用,100万/年)
ちなみに、100万/年の生活LEVELでリスク資産運用を行なった場合が下の資産推移となります。
安全資金：1500万 リスク資金：1500万 安全資産運用率：0.05% ﾘｽｸ資産運用率：3% 配当金増配率：3% インフレ率：0% マクロ経済スライド：0% 生活LEVEL：LEVEL2(100万/年)
【支出推移】
【収入推移】
【資産推移】
ギリギリではありますが、持ちました
63歳〜70歳までリスク資産100%になっているので、少し危険ですね
もう少し節約生活をして現金比率をキープした方が良さそうです
シミュレーション(インフレ率2%)
次は、インフレを考慮して資産シミュレーションをしてみます
インフレ率は日銀が目標と掲げている2%とします
シミュレーション(インフレ率2%,安全資産運用,70万/年)
インフレ率0%で成立したLEVEL1で試算してみます
安全資産運用：2000万 安全資産運用率：0.05% インフレ率：2% マクロ経済スライド：0.9% 生活LEVEL：LEVEL1(70万/年)
【支出推移】
【収入推移】
【資産推移】
ギリギリ持ちました
これ以上インフレ率が上昇すると難しそうです
シミュレーション(インフレ率2%,リスク資産運用,70万/年)
ちなみに、70万/年の生活LEVELでリスク資産運用を行なった場合が下の資産推移となります。
安全資金：1000万 リスク資金：1000万 安全資産運用率：0.05% ﾘｽｸ資産運用率：3% 配当金増配率：3% インフレ率：2% マクロ経済スライド：0.9% 生活LEVEL：LEVEL1(70万/年)
後半かなり安心感がありますね。年金受給開始までうまく資金を回せれば安心できそうです
まとめ
アーリーリタイア 資金:2000万、リタイア年齢:55歳で資金シミュレーションを行いました。
【インフレ率0%】
70万/年の生活費でリタイア可能
100万/年xリスク資産運用でリタイア可能
【インフレ率2%】
70万/年の生活費でリタイア可能
70万/年xリスク資産運用を組み合わせると余裕を確保できる
セミリタイアからアーリーリタイアへ途中から移行する方も、55歳あたりの年齢でのアーリーリタイア を意識している人が多いのではないかと推測しています
セミリタイアとはいえ、いつまでも働いてはいれないわけですから、
出口戦略を考えておかないといけないのではないでしょうか
それでは、また。
Chiritsumo
投資、リタイアは自己責任で！
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